Jälleenrahoitus

Jälleenrahoitus poistaa päällekkäiset kulut ja korot

Mitä useampi pieni tai suurempi laina sinulla on maksettavana, sitä useammasta lainasta maksat erikseen kulut ja korot. Vaikka päällekkäiset kustannukset eivät kuukautta kohden tuntuisikaan suurilta, useamman vuoden maksuajalla summa nousee helposti satoihin euroihin. Tämänkin rahan voisi varmasti käyttää viisaammin?

Yksi varteenotettava tapa poistaa tämä lisäkulujen maksaminen on lainojen yhdistäminen yhdeksi lainaksi. Lainat yhdistämällä pääset eroon moninkertaisista tilinhoitomaksuista ja muista lainakuluista.

Jälleenrahoitus voi helpottaa talouttasi seuraavasti:

Kilpailu lainamarkkinoilla asiakkaista on kovaa. Jokainen lainantarjoaja pyrkii tekemään lainanhakijalle mahdollisimman houkuttelevan lainatarjouksen. Tämä kilpailuasetelma antaa hakijalle hyvät mahdollisuudet saada lainaa pienellä korolla. Ja kun hakija saa lainaan alhaisemman koron tarkoittaa tämä myös lainan kokonaiskuluerien pienenemistä kuukautta kohden.

Kun lainaa on maksettava vain yksi, voi taloudenhallinta helpottua. Lainojen jälleenrahoittamisen jälkeen käyttäjän ei tarvitse muistaa, kuin yksi eräpäivä.

Jälleenrahoitusta voi hakea maksuttoman lainojen kilpailuttamispalvelun Yhdistelylainaa.fi:n avulla. Sinun tarvitsee täyttää vain yksi hakemus, johon voit lisätä vanhojen lainojen yhteen lasketun summan ja hakea yhdistelylainaa.

Jälleenrahoitus: mitä kannattaa ottaa huomioon?

Jälleenrahoitus voi olla järkevä ratkaisu, jos haluat pienentää nykyisen lainasi kuukausierää tai maksaa korkeakorkoiset lainasi pois. Jälleenrahoitus tarkoittaa vanhan lainan uudelleenrahoittamista uudella lainalla, jolla maksetaan vanha laina pois.Ennen kuin ryhdyt jälleenrahoitustoimiin, on tärkeää ottaa huomioon joitain seikkoja, jotka voivat vaikuttaa jälleenrahoituksen kannattavuuteen ja onnistumiseen.

Korkotaso – Jälleenrahoituksen yhteydessä on tärkeää tarkastella uuden lainan korkoa. Uuden lainan korko voi olla alhaisempi kuin vanhan lainan korko, mikä voi pienentää kuukausierää. On kuitenkin tärkeää huomioida myös jälleenrahoituksen kokonaiskustannukset, kuten lainanhoitokulut ja mahdolliset muut kulut.

Lainan takaisinmaksuaika – Uudelleenrahoituksen yhteydessä on tärkeää ottaa huomioon lainan takaisinmaksuaika. Jos lyhennysaika on pidempi kuin vanhassa lainassa, kuukausierä voi olla pienempi, mutta kokonaiskustannukset voivat nousta. Toisaalta, jos lyhennysaika on lyhyempi, kuukausierä voi nousta, mutta kokonaiskustannukset voivat olla pienemmät.

Vanhan lainan ehdot – On tärkeää tutkia vanhan lainan ehdot ennen jälleenrahoitusta. Jos vanhassa lainassa on esimerkiksi ennalta määrättyjä maksuja tai muita ehtoja, jälleenrahoitus voi olla kalliimpaa ja hankalampaa toteuttaa.

Kilpailutus – Kilpailutus on tärkeä osa jälleenrahoitusta. Uutta lainaa hakiessa kannattaa kilpailuttaa eri lainanantajia ja vertailla heidän tarjoamiaan lainaehtoja. Kilpailutus auttaa löytämään edullisimman lainatarjouksen ja säästämään rahaa jälleenrahoituksen kokonaiskustannuksissa.

Jälleenrahoituksen vaikutukset talouteen– Jälleenrahoituksen yhteydessä on tärkeää pohtia, miten uusi laina vaikuttaa omaan talouteen. Vaikka uusi kuukausierä olisi pienempi, jälleenrahoituksen kokonaiskustannukset voivat olla suuremmat. Uuden lainan ottaminen voi myös pidentää laina-aikaa, mikä tarkoittaa, että lainaa maksetaan takaisin pidemmän ajanjakson aikana.

Milloin jälleenrahoitus kannattaa?

Jälleenrahoitus voi olla hyvä ratkaisu, kun haluat pienentää kuukausierää tai maksaa korkeakorkoiset lainasi pois. Kuitenkin jälleenrahoituksen kannattavuus riippuu monista tekijöistä, kuten korkotaso, lainan takaisinmaksuaika ja lainanhoitokulut.

Alhaisempi korkotaso – Jos vanhan lainasi korko on korkeampi kuin markkinoiden nykyinen korkotaso, jälleenrahoitus voi olla hyvä ratkaisu. Uusi laina voi tarjota alhaisemman koron, mikä tarkoittaa pienempiä kuukausieriä ja vähemmän maksettavaa kokonaisuudessaan.

Lyhyempi laina-aika – Jos vanhan lainasi takaisinmaksuaika on pitkä, jälleenrahoitus voi olla hyvä vaihtoehto lyhentää lainaa nopeammin ja säästää rahaa korkokuluissa. Lyhyempi laina-aika tarkoittaa yleensä suurempaa kuukausierää, mutta kokonaiskustannukset ovat pienemmät.

Paremmat lainaehdot – Jälleenrahoituksen yhteydessä voit saada paremmat lainaehdot, kuten alhaisemman koron, joustavammat maksuehdot ja pienemmät lainanhoitokulut. Tämä voi olla erityisen hyödyllistä, jos sinulla on useita korkeakorkoisia lainoja, jotka haluat yhdistää yhdeksi lainaksi.

Kuukausierän pienentäminen – Jos sinulla on vaikeuksia maksaa nykyistä lainaasi takaisin, jälleenrahoitus voi auttaa pienentämään kuukausierää ja helpottamaan taloudellista taakkaa. Tämä voi auttaa sinua pitämään taloutesi tasapainossa ja välttämään maksuviiveitä tai muita taloudellisia vaikeuksia.

Joustavuus – Jälleenrahoitus voi antaa sinulle enemmän joustavuutta taloudellisessa tilanteessasi. Voit esimerkiksi saada lainan, jossa on lyhennysvapaita kuukausia, jolloin voit keskittyä muihin taloudellisiin tavoitteisiin.

On kuitenkin tärkeää muistaa, että jälleenrahoitus ei aina ole paras vaihtoehto. Jos et tutki vaihtoehtoja huolellisesti, voit päätyä maksamaan enemmän kokonaisuudessaan. On myös tärkeää varmistaa, että uuden lainan ehdot ovat paremmat kuin vanhan lainan ehdot. Jälleenrahoitus voi olla hyvä ratkaisu, kun haluat säästää rahaa, maksaa lainasi pois nopeammin tai saada paremmat lainaehdot. Ennen kuin teet päätöksen jälleenrahoituksesta, on tärkeää tutkia eri vaihtoehtoja ja arvioida, miten uusi laina vaikuttaa talouteesi kokonaisuudessaan.

Kilpailuta lainanantajat ja vertaile heidän tarjoamiaan lainaehtoja, kuten korkoa, takaisinmaksuaikaa ja lainanhoitokuluja. Huomioi myös jälleenrahoituksen kokonaiskustannukset, kuten mahdolliset lisäkulut ja lainan takaisinmaksuaika. Lopullinen päätös kannattaa tehdä vasta, kun olet tarkastellut eri vaihtoehtoja ja laskenut jälleenrahoituksen kokonaiskustannukset. Jälleenrahoitus voi olla hyvä vaihtoehto, jos haluat parantaa taloudellista tilannettasi, mutta varmista aina, että uusi laina on oikea valinta juuri sinulle ja että se sopii taloudellisiin tavoitteisiisi.

Jälleenrahoituksen hakeminen

Jälleenrahoituksen hakeminen onnistuu verkkohakemuksen avulla. Netistä löytyy muutamia palveluita, jotka on tarkoitettu juuri tähän tarkoitukseen. Yksi näistä palveluista on kotimainen VertaaLainaa.fi palvelu, joka pyrkii etsimään hakijan toiveiden mukaisen jälleenrahoitusvaihtoehdon.

Selkeää palvelussa on se, että hakijan ei tarvitse täyttää kuin yksi hakemus, joka välitetään vertailupalvelun toimesta yli 25 eri pankille ja rahoitusyhtiölle. Jo muutaman minuutin kuluttua jälleenrahoitusta etsivä asiakas voi saada vertailtavakseen useita lainatarjouksia, joista hän saa valita oman näkemyksensä mukaan sopivimman ja lainaehdoiltaan parhaimman tarjouksen. Lainavertailu on monipuolista ja nopeaa, kun kuluttajat pääsevät vertailemaan valmiita lainatarjouksia.

Hakijan on hyvä kuitenkin muistaa, että jos mikään jälleenrahoitus tarjouksista ei ole vanhaa lainaa edullisempi, hänen ei tarvitse hyväksyä mitään tarjouksista. Hakemuksen lähettäminen ja tarjouksien vastaanottaminen ei siis sido hakijaa mihinkään sopimukseen.

VertaaLainaa.fi kautta voit hakea vakuudetonta lainaa netistä 1000 eurosta jopa 60 000 euroon saakka. Uutta lainaa varten ei tarvitse hankkia takaajia tai vakuuksia, joten mahdollinen jälleenrahoitus hoituu mutkattomasti. Sähköisen hakemuksen lähettämisen jälkeen saat alustavan lainapäätöksen heti ja lopullisen jälleenrahoituspäätöksen, kun kaikki annetut tiedot on tarkistettu.

Näin haet jälleenrahoitusta:

1. Tarkista lainalaskurin avulla kuinka paljon voit säästää kuukautta kohden lainakuluissa. Muista kuitenkin, että lainalaskurin antama arvio on suuntaa antava.
2. Täytä sivustollamme oleva maksuton lainahakemus ja lähetä se meille.
3. Voit pian saada useiden pankkien lainatarjoukset, joten pääset heti vertailemaan lainojen kuluja ja korkoja.
4. Uudella jälleenrahoituksella voit maksaa vanhat korkeakorkoiset lainat kokonaisuudessaan pois.

Saat itse päättää käytätkö koko lainasumman tai vain osittain lainan vanhojen velkojen maksamiseen. Lopullisen päätöksen teet aina sinä miten haluat jälleenrahoituksesi käyttää, lainapalvelu ei sitä sinulta kysele.

Tässä esimerkki miksi nykyinen laina kannattaa kilpailuttaa uudelleen:

Jälleenrahoituksen hakemisen jälkeen asiakas sai seuraavanlaisen lainatarjouksen.

Jälleenrahoitus voi tuoda säästöä seuraavasti:

Henkilöllä oli 10 000 euron laina viiden vuoden maksuajalla, ja kyseisen lainan kokonaiskustannukset olivat määritelty maksamaan koko laina-aikana 6046,33 €. Henkilö päätti kilpailuttaa nykyisen lainan uudelleen ja sai useita lainatarjouksia. Lainatarjouksista halvin laina oli kokonaiskustannuksiltaan 10 000 euron lainassa koko laina-aikana 11 623 €. Kun henkilö vaihto nykyisen lainan uuteen kilpailutettuun lainaan hänen säätönsä oli 4423,33 euroa.